Любой бизнес почти всегда сопряжен с финансовыми рисками. Даже самая успешная компания может понести огромные финансовые потери, связанные как с внешними, так и внутренними факторами и обанкротиться. Потеря бизнеса – факт малоприятный, но если собственник компании вместе с бизнесом теряет и свои личные активы, то это зачастую становится катастрофой.

Всегда ли возможно сохранение личных активов

У многих собственников до сих пор бытует мнение, что для сохранения своих активов достаточно формально (по документам) устраниться от управления компанией. Для этого они назначают номинальных генеральных директоров, передают право подписи менеджерам компании, другими словами – стараются никак не афишировать, что бизнес принадлежит им лично. Но с каждым годом эта «лазейка» сужается. Если компания не в состоянии погасить долги, взыскания накладываются на личные активы собственника, причем, не формального, а действительного.

Налоговые службы также, уже на первом этапе проверок выясняют, кто же в самом деле является бенефициаром компании и, в случае выявления серьезных нарушений налогового законодательства, накладывают взыскания на предприятие, а если средств у компании не хватает, то и на личные активы фактического выгодоприобретателя.

Также недальновидные собственники зачастую прибегают к другому способу избежать погашения долгов, либо уплаты больших сумм налоговых отчислений – переводу бизнеса в другую компанию. Эффективность такого метода в последнее время стремительно снижается. Налоговые органы успешно доказывают аффилированность (взаимозависимость) обеих компаний и все выплаты по долгам вслед за бизнесом переходят в новую организацию.

Выход из ситуации? Грамотная и, главное, законная защита личных активов владельца бизнеса.

Определение защиты активов

Понятие термина «защита активов» трактуется как совокупность неких правовых и организационных действий, которые направлены на исключение вероятности посягательства на эти активы со стороны любых юридических, либо физических лиц. При этом мероприятия по защите личных активов должны сохранять за их владельцем возможности:

  • контроля над ними;
  • получения выгоды;
  • распоряжения, в том числе продажи, дарения, передачи по наследству и т.п.,

то есть, если после каких-либо мероприятий по защите деньги на личных счетах, недвижимость или иные активы бизнесмена сохраняются от посягательств со стороны, но, при этом, становятся недоступны самому владельцу, то бессмысленность таких действий очевидна.

В качестве вероятных оппонентов владельца бизнеса могут выступать:

  • коррумпированные представители государственных служб;
  • контрагенты компании;
  • соучредители или совладельцы бизнеса;
  • так называемые «хищнические» истцы;
  • представители криминалитета: рейдеры, вымогатели, шантажисты;
  • члены семьи бизнесмена, особенно часто при разводе и последующем разделе имущества.

Оппонентом своему личному имуществу может стать и сам бизнесмен. Это может быть игромания, алкоголизм или наркомания, психические расстройства, другие серьезные пороки или заболевания. Поэтому собственник, у которого имеются перечисленные проблемы, либо он предвидит вероятность их наступления в будущем, может задействовать специальную схему защиты для предотвращения или минимизирования потерь от своих же действий.

Задача защиты личных активов

Основными рисками физических лиц можно назвать:

  1. Ведение предпринимательской деятельности в качестве лица с неограниченной материальной ответственностью. Такими лицами являются частные предприниматели, генеральные партнеры в любых партнерских компаниях, участники предприятий с неограниченной ответственностью.
  2. Гражданские иски против самого бизнесмена, либо его бизнеса. Сюда можно включить иски о разделе имущества, хищнические иски (на огромные суммы по мельчайшим или надуманным поводам) и другие подобные названным.
  3. Административное или уголовное преследование владельца бизнеса, сопряженное с последующими конфискациями или наложением огромных штрафов.

Но потеря личных активов любого бизнесмена может быть связано не только с рисками его, как физического лица, но и с рисками для его бизнеса, то есть, юридического лица, основные из них:

  1. Попытка рейдерского захвата бизнеса.
  2. Враждебное слияние с другой компанией или поглощение бизнеса враждебной компанией.
  3. Признание юридического лица (компании) фиктивным с дальнейшим распространением на владельца предприятия материальной ответственности, которая, зачастую, выходит за пределы стоимости компании. В таких случаях взыскания накладываются на личные средства собственников бизнеса.

Задача защиты личных активов состоит в том, чтобы полностью устранить, либо минимизировать риск потери личной собственности владельца бизнеса в случае наступления перечисленных выше событий.

Стратегии защиты

Любая защита, чтобы она была эффективной, требует разработки стратегии.

Почему важна стратегия защиты активов

Целью защиты личных активов владельца любого бизнеса является устранение рисков потери этих активов, защита их от посягательства кредиторов, истцов, других оппонентов физического лица, «положивших глаз» на его имущество. Эффективная стратегия защиты сможет защитить от большинства претензий любых оппонентов и сохранить личные активы бизнесмена. Конечно, лучше применять эту стратегию еще до наступления каких-либо событий, то есть, заранее подготовиться к всевозможным рискам. Если же нежелательные события уже наступили, то правильно выбранная стратегия поможет минимизировать потери.

Конечно, абсолютно идеальных стратегий защиты, которые смогут полностью устранить любую возможность потери активов или их части в результате грамотной атаки со стороны не существует. Тем не менее, если собственник бизнеса не предпримет никаких шагов, то грамотный оппонент почти наверняка сможет добиться своей цели. Юристы нашей компании имеют в своем арсенале несколько довольно успешных стратегических «инструментов», применив которые успешность атаки оппонентов становится маловероятной, либо вообще невозможной.

Имеются ряд факторов, которые обязательно должны быть приняты во внимание при построении любой стратегии защиты личных активов:

  1. Личность и конкретная жизненная ситуация владельца имущества. Состоит ли в браке, либо одинок, планирует защиту от вероятного нападения, либо уже подвергся атаке.
  2. Природа требующих защиты активов. Личные или активы компании.
  3. Тип активов. Это могут быть средства на счетах, какие-либо объекты недвижимости, акции, доли в партнерском бизнесе и т.д.
  4. Юридическая природа претензий. Потенциальные или уже предъявленные обвинения в неисполнении договоров, незаконной передаче собственности. Сюда же можно отнести любые семейные судебные разбирательства, иски от физических лиц.

При планировании любой стратегии защиты должны быть учтены все обстоятельства в каждом конкретном случае. Слепое копирование линии защиты одного собственника и перекладывание ее на защиту другого, даже при схожих обстоятельствах, может не только не сработать, но и нанести гораздо больше вреда, чем если бы защита вообще не применялась.

Неудачные стратегии

Среди не очень удачных стратегий защиты (оговоримся, что в некоторых ситуациях и они срабатывают неплохо) личных активов можно назвать следующие:

  1. Перевод имущества на супругов, детей, иных близких родственников или друзей. Может помочь, но только в том случае, если передача активов произошла до наступления не только самой проблемы, но и ее предпосылок. Если перевод имущества происходит во время атаки на бизнес, он может быть оспорен в суде по иску о признании передачи активов недобросовестной.
  2. Закрепление за имуществом статуса совместной собственности супружеской пары. Такое действие совершенно бесполезно в любом случае, поскольку в тех случаях, когда ответчиком становится любой из супругов, аресту, конфискации, либо другим судебным действиям подвергается все имущество.
  3. Дружественный арест имущества. Иногда в случаях атаки на бизнес дружественная бизнесу компания подает судебный иск с целью заморозить активы и таким образом спасти их от потери. Оппоненты смогут легко оспорить такую стратегию.
  4. Передача имущества и активов бизнесмена в отзывной траст. В некоторых случаях такая стратегия может помочь, но она очень рискованна, так как траст может быть признан судом фиктивным и, значит, все имуществе, переданное в него, будет признано личной собственностью учредителя траста.

Удачные стратегии защиты активов

Перечислим наиболее удачные среди стратегий защиты.

Снижение риска стать ответчиком в суде. Эта стратегия подразумевает:

  • уклонение от участия в любых сомнительных операциях;
  • отказ от сотрудничества с сомнительными контрагентами;
  • отказ от создания компании, являющейся субъектом с неограниченной материальной ответственностью;
  • добросовестное исполнение всех законодательных нормативов, в том числе в сфере трудовых отношений с сотрудниками.

Страхование ответственности. Условия такого страхования могут быть самыми разными, результат – даже в тех случаях, когда вина собственника доказана в суде, его расходы (полностью, либо частично) покрываются страховкой. В этом случае хотя бы часть активов будет сохранена.

Брачный контракт. Особенно важно заключать брачный контракт, когда собственник вступает в брак уже будучи состоявшимся бизнесменом, которому есть, что терять в случае развода и раздела имущества. В брачном договоре возможны любые, не противоречащие законодательству, условия расторжения брака: какая собственность будет считаться совместно нажитой, что передается в случае развода какому из супругов, что ни при каких обстоятельствах разделу не подлежит. В отличие от простого перевода имущества на второго супруга, брачный договор не считается и не рассматривается как недобросовестная передача активов.

Декларация объекта недвижимости как единственного места проживания. Никакое гражданское взыскание не может быть обращено на единственное жилье, поэтому такое декларирование является успешным способом защиты имущества. Но этот объект недвижимости будет признан в качестве единственного места проживания, если:

  • лицо постоянно в нем проживает;
  • в стране проживания не имеется более никаких жилых объектов, принадлежащих данному лицу.

Обременение активов «дружескими» долговыми обязательствами. В случае атаки на активы компании так называемый дружеский кредитор будет выступать в качестве приоритетного, таким образом, экономическая привлекательность захвата бизнеса аннулируется.

Корпоративные структуры. К числу таких можно отнести различные общества с ограниченной ответственностью (на латинице – LLC) и компании, созданные несколькими участниками (LTD). Чем привлекательна такая стратегия защиты личных активов:

  • все личное имущество участников корпорации изолировано от обязательств компании;
  • активы бизнес-структуры, в свою очередь, изолированы от личных обязательств членов корпорации.

Таким образом, ни банкротство структуры никаким образом не повлияет на защищенность личной собственности участников бизнеса, ни банкротство любого физического лица, являющегося участником структуры, не повлияет на финансовое состояние компании.

Оффшорные трасты. Трастовый договор – это документ, по которому собственник бизнеса передает активы или их определенную часть доверительному собственнику для управления имуществом в интересах бенефициара. В настоящее время оффшорные трасты получили достаточно широкое распространение во всем мире, так как риск потери имущества бенефициара при передаче его в оффшорный траст стремится к нулю.

Частные фонды. Главное его отличие от траста в том, что любой частный фонд подлежит регистрации, так как является юридическим лицом. В частном фонде нет собственника, есть только лица, косвенно контролирующие его деятельность. Бизнесмен, учредивший фонд, передает в него некоторую часть активов, которые намерен защитить, а совет управляющих руководит имуществом учредителя в его интересах (либо для достижения иных целей, оговоренных при создании фонда, к примеру, благотворительных).

Защита личных активов — своевременная забота о вашей собственности

Сотрудники нашей компании оказывают ряд услуг по минимизации рисков потери личных активов и имущества предпринимателей при возникновении каких-либо негативных угроз для собственности клиентов, таких как:

  • судебные иски;
  • бракоразводные процессы;
  • банкротство компании;
  • налоговые доначисления или штрафы;
  • иные угрозы потери активов.

Мы тщательно изучаем и анализируем текущее положение компании, что позволяет:

  1. Применить различные механизмы планирования бизнеса.
  2. Оценить любые риски при его дроблении.
  3. Рассмотреть применение каких-либо специальных режимов ведения бизнеса.
  4. Защитить личные активы обратившегося за помощью клиента.

Каким образом мы сможем защитить ваши активы:

  1. Составим перечень всех активов, требующих защиты совместно с клиентом.
  2. Проведем объективную и тщательную оценку всех возможных рисков.
  3. Разработаем стратегию защиты имущества от всех выявленных рисков.
  4. Составим индивидуальный перечень рекомендаций для безопасного владения уже имеющихся, либо приобретенных в дальнейшем активов в будущем.

Заключение

Как показывает обширная практика, наилучший результат от применения мероприятий по защите активов достигается в тех случаях, когда они были начаты еще до наступления проблем в бизнесе. Важно структурировать всю свою собственность заблаговременно. Выстраивание правовых схем, учитывающих возможность любых атак со стороны любых оппонентов на первом этапе работы компании, позволяет надежно ее защитить на долгие годы.

Но даже в том случае, если атаки на бизнес уже начались, мероприятия по защите имущества позволят если не полностью устранить, то хотя бы минимизировать потери. Шансы на благоприятное для предпринимателя разрешение конфликта есть всегда. Но действовать нужно в правовом поле. Откровенно уголовные методы не сохранят активы собственника, более того, юридические последствия не заставят себя долго ждать и могут оказаться очень печальными.

Заказать звонок Связаться с нами